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行业动态

系统重要性银行标准将出台 金融差异化监管方向

  中国人民银行会同银保监会26日公布了系统重要性银行评估办法,并正式向社会公开征求意见。人民银行、银保监会有关部门负责人表示,即将出台的评估办法是我国系统重要性银行认定的依据,有助于增强我国系统重要性银行认定的透明度和可操作性,推动系统重要性银行稳健经营。

  人民银行、银保监会有关部门负责人介绍,征求意见稿主要参考了全球系统重要性银行评估方法,以及巴塞尔银行监管委员会2012年发布的《国内系统重要性银行框架》,并结合我国实际对评估指标进行了调整。

  业内人士表示,《评估办法》的出台是金融监管政策走向深化的一个信号,这意味着对系统重要性银行的监管可能更加细化、实时与集中。而对于非系统重要性银行,监管方式可能会有所简化或灵活调整。这也说明,和此前金融监管整体趋紧情况相比,未来的监管趋势整体可能形成有紧有松的格局,更多朝向差异化监管的方向发展。

  2008年国际金融危机后,宏观审慎政策逐渐成为反思危机教训、完善金融监管体制的核心内容。其中,加强中央银行对系统重要性金融机构的监管是强化宏观审慎管理、维护金融稳定的重点领域。

  2018年11月27日,人民银行与银保监会、证监会联合发布了《关于完善系统重要性金融机构监管的指导意见》,对我国系统重要性金融机构的识别、监管和处置作出了总体性的制度安排。为建立系统重要性银行评估与识别机制,人民银行会同银保监会起草了《系统重要性银行评估办法(征求意见稿)》。

  征求意见提出,系统重要性银行的评估每年开展一次,人民银行、银保监会将向参评银行发送数据报送模板和数据填报说明,得分达到一定分值的银行被纳入系统重要性银行初始名单;然后,结合其他定量和定性信息作出监管判断,对初始名单作出调整。系统重要性银行最终名单经国务院金融稳定发展委员会确定后,由人民银行和银保监会联合发布。

  昨日,中国人民银行会同银保监会公布了系统重要性银行评估办法,并正式向社会公开征求意见。人民银行、银保监会有关部门负责人表示,即将出台的评估办法是我国系统重要性银行认定的依据,有助于增强我国系统重要性银行认定的透明度和可操作性,推动系统重要性银行稳健经营。

  目前,我国金融业总资产300万亿元,其中银行业总资产268万亿元,在我国金融业总资产中占比达到89%。工商银行、农业银行、中国银行、建设银行等4家银行均已入选全球系统重要性银行名单。

  人民银行、银保监会有关部门负责人介绍,征求意见稿主要参考了全球系统重要性银行评估方法,以及巴塞尔银行监管委员会2012年发布的《国内系统重要性银行框架》,并结合我国实际对评估指标进行了调整。

  业内人士表示,我国系统重要性银行规模体量大,在金融市场上具有风向标作用,识别并强化系统重要性银行监管,有助于完善货币政策传导机制、促进市场公平有序竞争,有助于提高我国银行体系的稳健程度、切实防范化解系统性金融风险。

  根据此次《评估办法》,央行、银保监会将向参评银行发送数据报送模板和数据填报说明,收集2018年数据,开展2019年系统重要性银行评估。首先,采用定量评估指标计算30家参评银行的系统重要性得分,评估的一级指标包括“规模”、“关联度”、“可替代性”和“复杂性”,指标权重均为25%,每个一级指标下设若干二级指标,得分达到一定分值的银行被纳入系统重要性银行初始名单。然后,结合其他定量和定性信息作出监管判断,综合评估参评银行的系统重要性。系统重要性银行最终名单经国务院金融稳定发展委员会确定后,由央行和银保监会联合发布。

  民生银行首席宏观研究员温彬表示,随着《评估办法》的实施,纳入系统重要性银行的机构盲目扩张规模的冲动将会受到抑制,这也标志着差异化监管走向深入、步入实质阶段。《评估办法》通过对4个一级指标13个二级指标的定量打分,辅之以监管定性评价,为差异化监管奠定了较好基础。预计6家国有商业银行、2家政策性银行、1家开发性银行、12家全国性股份制商业银行,以及10家左右规模较大的城商行将进入备选,打分结果有望选定20家左右的银行作为第一轮系统重要性银行。

  一旦被纳入系统重要性金融机构,也意味着肩上“担子”将更重。这主要体现在将会有额外的、更为严格的特别监管要求,以避免日常经营中盲目扩张;同时,为防万一,还要制定特别处置机制,确保系统重要性金融机构经营失败时,能够得到安全、快速、有效处置,保障关键业务和服务不中断。

  近年来,监管政策“一刀切”成了一些金融机构普遍的诟病,大家纷纷呼吁采取差异化监管政策,但因为缺乏科学分类而进展有限。毫无疑问,随着《评估办法》的实施,银行经营将更加回归服务实体经济的本源。

  首创证券研发部总经理王剑辉表示,《评估办法》的出台是金融监管政策走向深化的一个信号,特别是在最大的金融领域——银行领域实施分类监管和重点监管,这意味着对系统重要性银行的监管可能更加细化、实时与集中。而对于非系统重要性银行,监管方式可能会有所简化或灵活调整。这也说明,和此前金融监管整体趋紧情况相比,未来的监管趋势整体可能形成有紧有松的格局,更多朝向差异化监管的方向发展。

  与此同时,《评估办法》的出台也促进银行之间形成差异化竞争,而且在竞争策略、发展策略上也给予更多主动性选择。王剑辉举例称,因为评估指标是动态的,有些银行当前可能达不到系统重要性银行标准,但是随着市场化运作或内生性成长,未来可能会被纳入到系统重要性银行名单。如果某银行认为现在的系统重要性银行监管成本较高,2号站平台注册地址可以选择降低资产规模等指标,不被作为系统重要性银行看待。

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